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新增房贷创出近三年最低出现过山车行情可能

来源: 2018年10月25日

新增房贷创出近三年最低 出现过山车行情可能性小

核心提示:延续2月份以来的增长势头,个人住户中长期贷款新增量6月份一举跃升至1193亿元,结合近期有关部门公布的一系列数据,市场人士认为,房贷市场回暖迹象虽然微弱,但亦有迹可循。在银行盈利增长非常艰难的情况下,住房按揭此类安全性较高但收益率一般的信贷业务,不会成为银行花大力气拓展的业务,住房按揭贷款有可能继续小幅回升但不会出现迅猛增长。

周萃住户中长期贷款在今年2月创出新增325亿元新低后,在接下来的几个月中持续恢复性增长。据央行7月12日发布的上半年金融统计数据,6月份,住户中长期贷款环比新增1193亿元,该数据已经接近前两年住户中长期贷款月度变化平均值。据简单测算,2010年至2011年两年间,住户中长期贷款月度变化平均值约为1300亿元左右。住户中长期贷款环比新增在2月份较低基础上持续向平均值靠近,或可一定程度上表明个人房贷正出现微弱回暖迹象。

“由于房地产市场回暖、成交量回升,对住户中长期贷款有一定拉动作用。”交通银行金融研究中心研究员鄂永健认为。

新增房贷创出近三年最低

自去年12月下旬中央及地方打出一系列房地产宏观调控政策组合拳,上海、北京等一线城市商品房成交量明显下降,导致银行房贷业务急速缩减

新增房贷创出近三年最低出现过山车行情可能

。“以前一个业务经理每天有20多个房贷业务的单子,今年2月份锐减至每天几乎只有一两个。个贷部门的工作重心也由此从按揭贷款业务转向消费贷款业务。”某股份制银行个人信贷部门工作人员告诉。

比较央行每月公布的金融统计数据,可以看出今年房贷业务急剧下滑的趋势。今年2月至6月,个人住户中长期贷款较上月新增分别为325亿元、929亿元、628亿元、999亿元和1193元。与同样处于严格房地产调控下的2010年、2011年同期比较。2010年2月至6月,个人住户中长期贷款较上月新增分别为1530亿元、1498亿元、2303亿元、1919亿元和1417亿元。2011年2月至6月,个人住户中长期贷款较上月新增分别为1052亿元、1729亿元、1421亿元、1263亿元和1180亿元。

事实上,持续严格的房地产调控政策已经使个人住户中长期贷款从2009年高峰期的每月新增2000多亿元出现剧烈回调,今年2月个人住户中长期贷款新增325亿元,创下近三年来的最低,逼近调控政策出现重大转折的2008年。尽管随后的3、4、5月住户中长期贷款环比新增持续回升,但依然徘徊在平均值1300亿元以下较远处。

鄂永健认为,可能是因为2011年四季度楼市成交量低迷,导致2012年初的住户中长期贷款增量较低。亦有专家认为,住户中长期贷款新增量在2012年出现大幅下滑可能源于政策累积与滞后效应,由此也证明国家的房地产宏观调控政策成效正在显现。

据了解,个人住户中长期贷款可以分为经营性贷款与消费性贷款两大类,消费类贷款占比较大。在消费类贷款中,又以住房按揭贷款占比最大,因此业内均认可,个人住户中长期贷款数据可以很大程度上反映住房按揭贷款变化趋势。

房贷回暖有迹可循

延续2月份以来的增长势头,个人住户中长期贷款新增量6月份一举跃升至1193亿元,结合近期有关部门公布的一系列数据,市场人士认为,房贷市场回暖迹象虽然微弱,但亦有迹可循。

“开盘前说均价17500元,一期开盘时卖18500元,二期价格就到了19500元。”位于北京西南四环一处楼盘,近期短短一两月之间价格就从每平方米17500元跳升到19500元。

今年3月以来,在不少地方微调楼市调控政策的刺激下,房地产市场出现了较为明显的复苏迹象。国家统计局最新公布的数据显示,1月至5月份,全国商品房销售面积约2.9亿平方米,同比下降12.4%,降幅比前4月缩小1个百分点。商品房销售额1.7万亿元,同比下降9.1%,降幅缩小2.7个百分点。特别是此前成交量低迷的一线城市,5月住宅市场交易量均大幅反弹,“红五月”名副其实。

在成交量连续回升的情况下,价格的回稳带有一定必然性。

中国指数研究院发布的6月百城房价数据显示,6月全国100个城市(新建)住宅平均价格环比5月上涨0.05%,结束了自2011年9月以来的连续9个月环比下跌的态势。此前国家统计局公布的5月份70个大中城市新建商品住宅价格数据也显示出跌幅收窄、价格回稳趋势。

此外,近期多家银行的首套房贷利率由基准利率水平松动至8.5折,消费者购房成本下降较大,在房价有可能小幅反弹的市场预期下,购房者“买涨不买跌”的心态导致很多刚需购房者纷纷考虑出手购房,这有可能带动未来一段时间内银行住房按揭业务的持续回暖。

房贷出现“过山车”行情可能性不大

“和今年年初相比,现在市场对按揭贷款的需求确实增加不少。但我们支行住房按揭贷款增量并不大,目前个贷业务的重点仍然是汽车等消费贷款。”上述股份制银行个人信贷部门工作人员告诉。

他解释说,个人按揭贷款由于安全性相对较高,属于银行优质资产,商业银行在这一领域的竞争比较充分,利率很难抬升。目前几家大型银行将首套房贷利率松动至8.5折,其他银行也被迫跟风降价,银行利润空间其实很小。而汽车等消费类贷款的利率能保持在基准利率上浮20%以上,在一定程度风险可控的前提下,银行自然愿意优先发展收益更高的贷款业务。

业内专家认为,今年以来银行信贷增长乏力,生息资产对利润增长的正面作用受到抑制。而且6月以来,央行连续两次对存贷款进行不同幅度的利率调整,使得下半年净息差逐步见顶回落已成定局。在银行盈利增长非常艰难的情况下,住房按揭此类安全性较高但收益率一般的信贷业务,不会成为银行花大力气拓展的业务,住房按揭贷款有可能继续小幅回升但不会出现迅猛增长。

此外,从宏观面上考虑,在房地产宏观调控政策绝不动摇的前提下,房地产市场将不会出现较大转折,因此住房按揭贷款也不可能出现大幅反弹。

点评:在成交量连续回升的情况下,价格的回稳带有一定必然性。住户中长期贷款环比新增在2月份较低基础上持续向平均值靠近,或可一定程度上表明个人房贷正出现微弱回暖迹象。但不会出现大的反弹。

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